¿Están tus ahorros en riesgo? La reciente propuesta de reforma a la Ley el Seguro Social por parte de Morena ha generado mucha suspicacia, pues la iniciativa que fue lanzada por el coordinador de la bancada morenista en la Cámara de Diputados, Ignación Mier, y la legisladora Angélica Ivonne Cisneros, se interpretó como una expropiación de los ahorros de las y los trabajadores, causando confusión y rechazo.
La iniciativa es una reforma legal que sugiere la instauración del Fondo de Pensiones para el Bienestar a donde pasarían los fondos de cuentas inactivas de trabajadores mayores a 70 años del IMSS y Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), y los fondos de trabajadores del ISSSTE a los 75 años, para ser utilizados en aumentar el monto de pensión de 45 millones de personas.
El 15 de abril de 2024, la propuesta fue aprobada en la Comisión de Seguridad Social de la Cámara de Diputados y discutida el 17 de abril de 2024, pero se regresó a la Comisión porque los partidos de oposición, principalmente el PAN, acusaron vicios legislativos y modificaciones al texto realizadas entre el día que fue aprobada y el 16 de abril de 2024, un día antes de su discusión en el pleno.
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Los “duendes nocturnos”, como dijo el legislador panista Jorge Triana en sus redes sociales, borraron un párrafo de la iniciativa que se aprobó el 15 de abril de 2024 en la que establecía que el traspaso de los recursos al fideicomiso no aplicaría “a los recursos de cuentas individuales de aquellos trabajadores que cuenten con una relación laboral activa en el instituto”.
El coordinador de las y los diputados morenistas, Ignacio Mier, admitió la modificación diciendo que fue “un error humano” y propuso que se estableciera un receso para aclarar lo ocurrido, así que la iniciativa será nuevamente discutida el lunes 22 de abril de 2024.
No es una expropiación, pero falta claridad
Aunque parece una copia de lo que propuso el presidente López Obrador, no es una reforma constitucional como sí lo es la de febrero de 2024, como te contamos en esta nota. Y se trata de dos fondos con el mismo nombre -Fondo de Pensiones para el Bienestar-, nos explicó el coordinador de Finanzas Públicas del Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), Diego Díaz.
La reforma implica una revisión a la Ley del Seguro Social y plantea establecer un fideicomiso público manejado por el Banco de México, y que será la Secretaría de Hacienda y Crédito Público la que establecerá cómo funcionará este fondo.
Pensar que el gobierno le arrebatará a las y los trabajadores el dinero que con un gran esfuerzo habían podido acumular en sus cuentas de Afore fue lo que más causó miedo e indignación, por lo que, días después de propuesta la reforma, la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) publicó un comunicado para aclarar que no se trata de una expropiación de recursos.
Para empezar, el artículo 302 de la Ley del Seguro Social indica que “el derecho del trabajador o pensionado y, en su caso, de sus beneficiarios a recibir los recursos de la Subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez es imprescriptible”.
También afirma que “sin perjuicio de lo anterior, el Instituto podrá disponer de dichos recursos a los 10 años de que sean exigibles sin necesidad de resolución judicial, siempre que constituya una reserva suficiente para atender las solicitudes de devolución de los trabajadores, pensionados o beneficiarios. Cualquier mensualidad de una pensión, asignación familiar o ayuda asistencial recibirá el mismo tratamiento, en el año calendario en el que sea exigible”.
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Esto significa que los ahorros de las personas que no los reclaman, que fallecen o cuyos recursos son olvidados, actualmente pasan a formar parte de los recursos del IMSS, aunque una cantidad importante se la quedan las mismas Afores.
Y que, de aprobarse la reforma, las personas tendrían todo el derecho de retirar su dinero del Fondo de Pensiones para el Bienestar, en el momento que lo deseen, aunque en este punto se ha criticado que al pasar todos los recursos a un solo fondo se pierde la trazabilidad de los recursos, porque no hay registros.
Según datos que compartió Luisa María Alcalde, secretaria de Gobernación, las Afores se quedan hasta con el 96% de fondos no reclamados y aseguró que de una bolsa de $40,000 millones solo entregaron el 3.7%, lo que equivale a $1,500 millones.
Además, la Comisión Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro (Consar) puso a disposición del IMSS casi $950,000,000 de pesos de cuentas de Afores no reclamadas, de trabajadores que fallecieron o quedaron en el olvido cuando llegaron a la edad de retiro.
Los riesgos de la reforma
Diego Díaz, coordinador de Finanzas Públicas del IMCO, nos dijo que hay temas que preocupan. Uno de ellos es el mecanismo de devolución de los recursos que se menciona en la iniciativa, pero que no sabemos realmente cómo va a funcionar.
“No sabemos si va a implicar trámites excesivos, demasiado burocráticos que en su momento desincentiven a los trabajadores a ejercer el reclamo de estos recursos. Es el riesgo que puede existir si no se definen mecanismos claros de devolución”, nos explicó.
Añadió que lo mismo pasaría con los intereses que los ahorros de las personas generaron porque “se transfieren los recursos al Fondo, el Fondo los invierte y van generando intereses, pero no conocemos el portafolio de inversión que no sería necesariamente el mismo que tienen las Afores. Esto podría implicar que tengan rendimientos negativos o menores a los que se podrían tener en caso de que las Afores los siguieran administrando”, detalló el especialista.
Además, el economista Manuel Molano nos explicó que con el Fondo de Pensiones para el Bienestar, en su modo de fideicomiso, “piensan fondear (temporalmente) las pensiones del Bienestar, los subsidios para adultos mayores”.
“En estricto derecho, el gobierno se hace responsable de pagar al adulto mayor, o a sus herederos, ese dinero, pero si ya está en un fideicomiso fondeando otros gastos, pues el trámite seguramente se complicará”, destacó.
“Las Afores tendrán que vender los títulos en los que está invertido ese ahorro, para entregarle efectivo al fideicomiso. Y eso puede tener un efecto a la baja en el precio de esos papeles. Pero más allá de eso, creo que sienta un mal precedente donde el día de mañana el gobierno podrá sacar dinero de las cuentas individuales y meterlo a fondos colectivos con un método similar a este”, acusó el economista.
Informáte y cuida tus ahorros
Diego Díaz, coordinador de Finanzas Públicas del IMCO, nos recomendó poner más atención a qué estamos haciendo con nuestros ahorros para el retiro y nos explicó que muchas veces las personas que empiezan a trabajar en el sector privado formal, que reciben un salario y que sus patrones aportan una cierta cantidad para su Afore, ni siquiera saben a dónde se van esos recursos.
“Se debe hacer un trámite al principio en el que cada trabajador define en qué Afore quiere que estén los recursos que aportan los trabajadores, patrón y gobierno. Esto es importante para que la Afore que recibe tus recursos tenga toda nuestra información, pero también porque las Afores pagan rendimientos distintos”, resaltó Diego Díaz.
Con esto, la Afore que elijamos puede contactarnos y enviar periódicamente un estado de cuenta donde podemos monitorear los recursos que tenemos acumulados. Si no definimos de manera explícita la Afore que consideramos mejor para nosotros, al llegar a la edad de retirar los fondos, tendremos menos control sobre nuestros ahorros.
La información es crucial para poder tomar decisiones que nos permitan un retiro digno y hoy, más que nunca, debemos prestarle la atención que amerita.
